劉明康提醒銀行注意平臺貸、房地產(chǎn)貸款、集團客戶、國別、流動性五大風(fēng)險

由曦

昨日，銀監(jiān)會召開2011年二次經(jīng)濟金融形勢通報會，針對房地產(chǎn)貸款可能的風(fēng)險，銀監(jiān)會要求各銀行展開新一輪的房地產(chǎn)壓力測試。

銀監(jiān)會主席劉明康要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)增強憂患意識，謹守風(fēng)險底線。他提醒各銀行注意地方政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、集團客戶、國別、流動性等五大風(fēng)險。

房地產(chǎn)貸款風(fēng)險不確定性上升

去年，國家對房地產(chǎn)市場進行了宏觀調(diào)控，銀監(jiān)會曾組織商業(yè)銀行進行多輪房地產(chǎn)貸款壓力測試，以評估房價下降及宏觀經(jīng)濟情況變化對銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的影響。

壓力測試是以定量分析為主的風(fēng)險分析方法，通過測算銀行在假定端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對單家銀行、銀行集團和銀行體系脆弱性作出評估和判斷，并采取必要措施。

在今年初“兩會”上，銀監(jiān)會主席助理閻慶民曾透露，根據(jù)壓力測試結(jié)果，房價下跌30%，在銀行可以承受的范圍之內(nèi)。

但今年以來，隨著保障房項目的入市和房地產(chǎn)調(diào)控力度的增強，對于房價出現(xiàn)拐點的預(yù)期逐漸加強，銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險不確定性正在上升。

北京某券商銀行業(yè)分析師對《財經(jīng)（微博)日報》記者表示，目前總體上來看房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險可控，新一輪壓力測試更多的是希望各家銀行對此能未雨綢繆。

上述分析師表示，商業(yè)銀行存量房貸大多是2008年、2009年發(fā)放的，那時的房價與現(xiàn)在房價還有差，這會提供一定程度上的風(fēng)險緩釋；此外，住房按揭的付款也起到緩釋風(fēng)險的作用；同時，在房地產(chǎn)調(diào)控之后，各家銀行都在有意識地壓縮房地產(chǎn)貸款。

除此，劉明康要求各家銀行做好房地產(chǎn)信貸風(fēng)險防控工作，繼續(xù)貫徹差別化住房信貸政策，嚴格操作流程，強化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險管理，落實房地產(chǎn)開發(fā)貸款名單式管理、在建工程抵押、貸款成數(shù)控制及售樓售地款封閉管理。

防范五大風(fēng)險

除了房地產(chǎn)開發(fā)貸款，劉明康還要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要審視地方政府融資平臺貸款、集團客戶、國別、流動性等重點領(lǐng)域的風(fēng)險。

地方政府融資平臺貸款方面，劉明康要求實施分類管理，提高不同銀行對同一平臺貸款“四分類”結(jié)果的一致性與準確性。及時修訂貸款合同，合理調(diào)整貸款期限和還款方式。推進存量平臺貸款整改，緩釋潛在風(fēng)險。

為防范集團客戶風(fēng)險，劉明康要求堅守客戶授信集中度紅線，將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴格設(shè)定行業(yè)授信集中度，密切關(guān)注集團客戶過度授信的風(fēng)險。

劉明康還要求各銀行防范國別風(fēng)險，建立相關(guān)監(jiān)測機制和風(fēng)險緩釋機制，并完善國別風(fēng)險撥備計提制度和適時沖銷的做法。

防范流動性風(fēng)險方面，劉明康強調(diào)銀監(jiān)會將對流動性風(fēng)險實施持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)測，按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平，規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營與考核行為。